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21 janv. 2019 · Les primes d'assurance-vie perçues après le décès du bénéficiaire peuvent être soumises aux droits de succession ou à un prélèvement de 20 %. Ce site explique les conditions, les exonérations et les modalités de déclaration selon le domicile fiscal du souscripteur.
L'assurance-vie est un contrat qui permet de transmettre un capital à ses héritiers en cas de décès, avec des avantages fiscaux selon les modalités du contrat. Découvrez les différents types d'assurance-vie, les règles de fiscalité et les modalités de désignation des bénéficiaires.
- Succession Dans L’Assurance-Vie : Qui sont Les Bénéficiaires ?
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Les sommes transmises dans le cadre d’une assurance-vie ne reviennent pas aux héritiers de droit commun. En effet, le capital est transmis aux bénéficiaires de l’assurance-vie, désignés par le souscripteur du contrat dans la clause bénéficiaire. Ainsi, vos bénéficiaires n’ont pas besoin d’avoir de liens de parenté avec vous. Vous pouvez désigner li...
1 – Les capitaux sont transmis hors succession
Toutes les primes versées avant 70 ans sont transmises « hors succession ». C’est l’un des principaux avantages de l’assurance vie: 1. Les fonds ne sont pas comptabilisés dans l’actif successoralpour le calcul fiscal. Or, les droits de succession sont progressifs, cela permet donc de réduire la facture. 2. Les sommes sont soumises à un régime fiscal dérogatoire propre à l’assurance-vie, qui est également plus avantageux que le régime classique (on en parle juste après). C’est donc un double a...
2 – Un barème fiscal avantageux
Si vous versez dessommes sur un contrat d’assurance-vie avant 70 ans, un abattement de 152 500 € s’applique à chaque bénéficiaire.Autrement dit, si vous désignez deux bénéficiaires, vous pouvez transmettre un peu plus de 300 000 € sans impôts ! Au-delà, l’excédent est taxé à un taux de 20 % jusqu’à 852 500 € (soit 700 000 euros taxés à ce taux). Puis, lorsque la somme transmise dépasse ce niveau, la tranche la plus élevée est taxée à 31,25 %. Résumons cela dans le tableau suivant :
La fiscalité de l’assurance vie pour les sommes versées après 70 ansest moins avantageuse. En particulier, le capital est réintégré à la succession et soumis au barème de droit commun des successions. Elle présente tout de même deux avantages : 1. Le capital transmis profite d’un abattement de 30 500 € ; 2. Et surtout, tous les intérêts et les plus...
La fiscalité que nous avons décrite est valable pour les assurances-vie actuelles. Mais si vous avez ouvert une assurance-vie il y a quelques dizaines d’années, vos bénéficiaires pourraient bien profiter d’une fiscalité encore plus avantageuse à votre succession. Voici les cas concernés : 1. Assurance-vie souscrite avant le 20/11/1991: tous les ver...
Prenons un exemple concret pour y voir clair. Madame Martin est veuve et a deux enfants. Son patrimoine est constitué : 1. d’un appartement d’une valeur d’1 million d’euros ; 2. d’une assurance-vie « A », sur laquelle elle a accumulé 300 000 euros d’épargne (capital + plus-value) grâce à des versements avant 70 ans ; 3. d’une autre assurance vie « ...
La clause bénéficiaire est le texte qui définit les bénéficiaires de votre assurance-vie en cas décès.Lorsque vous ouvrez une assurance-vie, on vous demande généralement de choisir une clause parmi plusieurs modèles, mais vous pouvez aussi la personnaliser pour que la transmission soit exactement conforme à votre volonté. Par ailleurs, sachez que v...
- Ingénieur Patrimonial
25 août 2023 · Comment sont imposés les primes versées sur un contrat d'assurance-vie à la succession du titulaire ? Quelles sont les conditions et les limites selon l'âge, le lien de parenté et la date d'ouverture du contrat ?
- 2 min
30 janv. 2023 · L’assurance-vie permet, lors du décès du souscripteur, de transmettre une partie de son patrimoine aux bénéficiaires que vous aurez choisis. Ce type de contrat ne fait pas partie de la succession. Un réel avantage, car le capital reçu profite d’une fiscalité spécifique. #succession. #assurance vie.
28 nov. 2019 · Cas pratique pour calculer les droits de succession d'une assurance-vie. Le défunt verse avant 70 ans une somme qui, après revalorisation atteint 160 000 € sur un contrat d'assurance-vie, au profit de sa fille unique.
5 déc. 2023 · L'assurance vie est un produit d'épargne qui permet de transmettre son capital hors succession et de bénéficier d'une fiscalité allégée. Découvrez les conditions, les modalités et les bénéfices de l'assurance vie en matière de succession.
